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Assurance habitation

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Procurez-vous des garanties d’assurance habitation de qualité

Vous êtes en bonnes mainsMD avec une police d’assurance habitation Allstate.

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Gérez vos assurances et payez vos factures en ligne en tout temps, peu importe où vous vous trouvez, avec monAllstate.

Appli monAllstate

Retrouvez toute l’information sur vos polices et mettez-les à jour en un seul endroit. L’appli monAllstate vous permet de payer vos factures ainsi que de modifier vos protections, vos montants d’assurance, ou de vos franchises, en ligne.

Une équipe dévouée

Vous êtes en bonnes mains avec AllstateMD. Nos conseillers en agence sont à votre disposition pour répondre à vos questions.

Excellent service des sinistres

Nous vous offrirons un service de traitement des réclamations de qualité et une attention personnalisée. Nous saurons répondre à toutes vos questions, à chaque étape du processus. Notre équipe des réclamations est à votre disposition jour et nuit, tous les jours.

L’assurance habitation qui répond aux besoins de votre famille

Rien de tel que d’être chez soi. Votre maison, c’est votre nid douillet, le centre de vos activités familiales, l’endroit où vous conservez les objets auxquels vous tenez. C’est pourquoi votre habitation et vos biens doivent être bien protégés. De nombreux types de polices d’assurance habitation sont offerts sur le marché, et les agents Allstate de votre région vous aideront à obtenir celle dont vous avez besoin.

Nous offrons ces types de polices d’assurance habitation.

Home icon Assurance habitation
condo icon Assurance copropriétaire
tenent icon Assurance locataire
rental icon Assurance des habitations louées
seasonal icon Assurance des habitations saisonnières

Les agents Allstate savent que vous avez travaillé fort pour faire de votre maison votre foyer. C’est pourquoi vous méritez des protections aussi uniques que l’est votre mode de vie. À   Allstate, nous adaptons l’assurance que nous offrons aux besoins en habitation de nos clients. Nos agents répondront à chacun de vos besoins et s’assureront que vous profitez de la meilleure protection. Appelez-nous pour une soumission d’assurance habitation gratuite en ligne.

Polices d’assurance habitation

Quelle est la protection offerte par une police d’assurance habitation?

Bâtiment

Cette garantie couvre votre habitation et les annexes qui y sont rattachées, comme une terrasse ou un garage attenant au bâtiment.

Dépendances

Cette garantie couvre les annexes du bâtiment séparées de celui-ci, mais se trouvant sur la propriété (par exemple, un garage détaché, une remise ou une clôture).

Responsabilité civile

Cette garantie vous protège en cas de blessure subie sur les lieux assurés par une personne ne vivant pas chez vous.

Biens personnels

Cette assurance couvre les biens personnels se trouvant dans votre habitation. Vous serez assuré(e) si vos appareils ménagers et vos biens précieux sont volés, endommagés ou perdus, par exemple.

Choisir une assurance habitation n’est pas une mince tâche. Mais ne vous inquiétez pas! Les agents d’Allstate sont là pour vous renseigner et vous aider à y voir plus clair. Allstate offre également de nombreuses options pour économiser ou augmenter les montants d’assurance.

Trouver une agence

Autres caractéristiques et avantages - Une assurance qui travaille pour vous

Vous pouvez ajouter des garanties et caractéristiques – telles que l’Amnistie, la Franchise décroissante et des protections personnalisées – à votre assurance habitation. La formule VIP comprend d’ailleurs une protection personnalisée gratuite. 

Les dégâts d’eau sont la principale cause de sinistre en assurance habitation au Canada, d’où l’importance de se doter d’une assurance adéquate. La couverture de base contre les dommages causés par l’eau est comprise dans toute police d’assurance habitation Allstate, et elle couvre notamment les dommages d’eau causés par l’éclatement de tuyaux ou la fuite d’eau des appareils. Communiquez avec un(e) agent(e) Allstate dès aujourd’hui pour en apprendre davantage sur les protections contre les dommages d’eau offertes dans votre province.

Vous pouvez souscrire des garanties additionnelles avec Allstate, moyennant une prime, pour cibler des besoins précis. Vous pourriez ainsi couvrir, par exemple, les dommages causés par les tremblements de terre, la perte d’objets personnels, les dégâts d’eau (dans les régions admissibles), l’entreprise à domicile et les biens dans un établissement d’entreposage.

Chez Allstate, nous savons qu’un accident peut arriver. C’est pourquoi nous vous proposons l’avenant Amnistie, qui fait en sorte que votre prime d’assurance habitation n’augmentera pas à la suite d’une réclamation.

Nous voulons vous offrir les meilleures protections d’assurance sans que vous ayez à payer des primes élevées. Voilà pourquoi, après chaque année sans sinistre, nous réduisons votre franchise jusqu’à ce qu’elle soit nulle.

Une assurance propriétaire occupant standard couvre les réclamations liées aux biens personnels, mais dans certains cas, les consommateurs pourraient vouloir se doter de protections supplémentaires, les limitations s’appliquant à certaines catégories de biens ne leur convenant pas. Songez à ajouter l’assurance flottante des objets personnels à votre police pour couvrir certains articles précieux, comme les bijoux ou de l’équipement de sport haut de gamme, dont la valeur peut dépasser celle de la garantie des biens personnels de base.

De plus en plus de gens travaillent à domicile, et Allstate est là pour répondre à vos besoins en assurance pour votre entreprise à domicile en vous offrant une protection supplémentaire. Les entreprises à domicile ne sont pas admissibles à l’assurance responsabilité civile ni à l’assurance habitation, c’est pourquoi nous vous suggérons de passer en revue votre police d’assurance avec l’un de nos agents pour déterminer si vous avez besoin d’une protection supplémentaire.

Bien que bon nombre d’assurances habitation couvrent les dommages causés par les incendies, la foudre et les tempêtes de vent et de grêle, elles ne couvrent pas ceux causés par les tremblements de terre. Sachez cependant que vous pouvez souscrire un avenant (ou un ajout) pour vous protéger des dommages causés par les tremblements de terre. Parlez-en à un ou une agent(e) Allstate de votre région.

Cette protection ajoute à votre tranquillité d’esprit si des dommages touchant votre habitation demandent davantage que le montant d’assurance prévu pour votre bâtiment ou vos dépendances (selon notre calculateur du coût de réparation). En effet, nous vous fournirons la protection nécessaire pour réparer ou reconstruire votre maison, même si le montant de votre police est dépassé. Par exemple, si votre assurance prévoit 300 000 $ pour réparer ou reconstruire votre bâtiment, mais qu’il en faut 350 000 $, Allstate vous indemnisera pour les 50 000 $ excédentaires. Voilà pourquoi il est essentiel de nous aviser si vous faites des rénovations afin que votre habitation et vos biens soient correctement couverts.

Lorsque des dommages excèdent le montant d’assurance visé par un sinistre, cette protection vous permet d’ajouter le montant d’une autre garantie, pourvu qu’il n’ait pas été entièrement versé dans le cadre du même sinistre. Par exemple, si un incendie cause des dommages à vos biens s’élevant à 125 000 $, mais que le montant prévu à votre police pour cette garantie est de 100 000 $, vous pourriez obtenir une indemnisation pour les 25 000 $ excédentaires en vertu d’une autre garantie de votre assurance.

Allstate sait que les événements météorologiques extrêmes sont de plus en plus fréquents, notre police d’assurance habitation comprend donc maintenant les avantages suivants sans frais additionnels :

• Rabais pour toit de qualité supérieure

• Si votre toit est fabriqué avec des matériaux tels que le métal, le caoutchouc/néoprène ou la tuile, vous pourriez être admissible à un rabais supplémentaire.

• Exonération de la franchise

• Si votre toit est classé comme étant de qualité supérieure†, votre franchise sera exonérée (jusqu’à 1000 $) pour tout sinistre lié à un événement météorologique. †

• Prestation de mise à niveau du toit

• Les clients qui installent un toit ou des matériaux de parement de qualité supérieure dans la foulée d’un sinistre lié à un événement météorologique peuvent recevoir jusqu’à 2 500 $ pour alléger le coût de la mise à niveau. ††

Profitez pleinement de vos loisirs sans souci grâce aux protections personnalisées d’Allstate. Renseignez-vous sur notre protection Golf, notre protection Ski ou planche à neige ou nos autres protections personnalisées. Nous offrons aussi une assurance contre le vol d’identité ainsi qu’une assurance pour les biens des étudiants qui ne vivent pas chez leurs parents. Les protections personnalisées d’Allstate sont offertes en compléments de votre assurance Votre choix habitationMD (propriétaire, copropriétaire ou locataire) et une protection personnalisée est comprise dans chaque assurance habitation de formule VIP. Renseignez-vous sur les protections personnalisées d’Allstate.

Rabais offerts en assurance habitation

Si l’achat d’une propriété représente une dépense majeure, souscrire une assurance habitation n’a pas à faire autant mal au portefeuille. Nous savons à quel point il est difficile de trouver la bonne compagnie d’assurance. Pensez à Allstate; elle est là pour vous protéger et vous offrir des protections concurrentielles.

Comment réaliser des économies sur votre assurance habitation?

Avec Allstate, vous pouvez réduire votre prime d’assurance habitation grâce à nos nombreux rabais et occasions d’économiser. Et en assurant votre habitation et votre véhicule, vous pourriez profiter du rabais Multi-Avantage d’Allstate. En effet, vous pourriez être admissible à un rabais si vous installez un système de sécurité ou un système d’alarme incendie. Pour de plus amples renseignements, consultez nos rabais ou communiquez avec un(e) agent(e) Allstate pour savoir si vous êtes admissible.

Personnalisez vos protections d’assurance avec Allstate

Allstate offre trois forfaits « Votre choix habitation » avec divers niveaux de protection :

Forfait VIP Forfait É lite Forfait de base
Protections Protections Protections
Risques spécifiés pour les bâtiments d’habitation et leur contenu, sous réserve des exclusions énoncées au contrat.
Tous risques pour les bâtiments d’habitation et leur contenu (sous réserve des exclusions énoncées au contrat). Tous risques pour les bâtiments d’habitation et Tous risques au Québec (Risques spécifiés ailleurs) pour leur contenu, sous réserve des exclusions énoncées au contrat. Valeur à neuf garantie en option (remplacement du contenu avec des articles de valeur similaire sans dépréciation)
Valeur à neuf (remplacement du contenu par des biens de valeur similaire, sans tenir compte de la dépréciation). Valeur à neuf (remplacement du contenu par des biens de valeur similaire, sans tenir compte de la dépréciation). Coût de réparation ou de reconstruction du bâtiment garanti en option (sauf au Québec).
Habitations saisonnières non admissibles à la solution VIP. Habitations saisonnières non admissibles à la solution É lite. Non offert au Québec pour les habitations saisonnières.
Coût de réparation ou de reconstruction garanti du bâtiment. · Coût de réparation ou de reconstruction garanti du bâtiment.
Caractéristiques Caractéristiques
Amnistie*
Franchise décroissante** Franchise décroissante**
Une option personnalisée offerte gratuitement

Protections personnalisées d'Allstate

Des solutions d’assurance sur mesure pour protéger votre style de vie

Nous avons tous une passion. Que la vôtre soit jouer au golf, descendre les pentes enneigées, pêcher, jardiner, ou que vous soyez aux études, profitez pleinement de votre style de vie sans souci grâce aux protections personnalisées d’Allstate. Les protections personnalisées d’Allstate sont offertes en complément de votre assurance Votre choix habitationMD (propriétaire, copropriétaire ou locataire) et une protection personnalisée est comprise dans chaque assurance habitation de formule VIP.

Golf

  • les bâtons, accessoires et voiturettes de golf sont couverts contre les dommages les atteignant
  • le remboursement des frais d’abonnement prépayés en cas de maladie ou de blessure est couvert
  • les frais de location liés au remplacement temporaire d’équipement de golf et de voiturette de golf sont couverts
  • le remboursement des frais de célébration de la réussite d’un « trou d’un coup » est couvert
Chasse et pêche
  • les dommages aux équipements de chasse et de pêche sont couverts
  • les dommages aux planches à voile, paravoiles et bateaux, y compris les remorques, garnitures, accessoires et moteurs, sont couverts
  • le remboursement des frais d’adhésion et de permis payés d’avance en cas de maladie ou de blessure est couvert
  • les frais de location liés au remplacement temporaire d’équipement de chasse ou de pêche sont couverts
Frais juridiques et vol d’identité
  • couvre les frais liés à l’usurpation d’identité ou à certains litiges
  • ligne d’assistance juridique sans frais pour les questions de droit
Ski et planche à neige
  • une protection supplémentaire contre les dommages atteignant les équipements de ski et de planche à neige
  • le remboursement des frais d’abonnement prépayés en cas de maladie ou de blessure est couvert
  • les frais de location liés au remplacement temporaire de l’équipement en cas de perte ou de dommages sont couverts
  • le remboursement en cas de fermeture des pistes à la suite d’avalanches ou de conditions météorologiques défavorables est couvert
É lèves ou étudiants
  • les biens empruntés à l’établissement scolaire par l’étudiant sont couverts contre les dommages les atteignant
  • les frais de subsistance supplémentaires ou de déménagement en cas de dommages rendant la demeure de l’étudiant inhabitable sont couverts
  • couvre les droits de scolarité et les frais reliés à l’absence à des examens en cas de maladie ou de blessure
  • les frais de déplacement vers l’habitation principale en cas d’urgence (maladie ou décès d’un membre de la famille) sont couverts
Jardinage et aménagement paysager
  • les arbres, arbustes, plantes et pelouses sont couverts contre le vol ou les dommages les atteignant
  • les frais d’aménagement paysager et de remise à l’état initial en cas de dommages occasionnés au jardin sont couverts
  • les tracteurs de jardin et le matériel de déneigement sont couverts contre le vol ou les dommages les atteignant

FAQ

Cela dépend de la valeur de la maison en tant que telle (structure physique) et de tous vos biens meubles (par exemple, mobilier, vêtements, appareils électroménagers, systèmes de divertissement, etc.). Nos agents calculeront la valeur de votre habitation en se servant de notre calculateur assurance habitation, un outil qui nous aide à déterminer les montants d’assurance adéquats pour chaque police. Le contenu de votre habitation, c’est-à-dire vos biens personnels, peut être assuré jusqu’à concurrence de 70 % de la valeur de votre habitation, et vos dépendances (comme les garages, remises, etc.) peuvent l’être à concurrence de 10 %. Faites un inventaire exhaustif de vos biens afin d’en déterminer la juste valeur. Certaines limitations et restrictions s’appliquent; par conséquent, il importe de demander conseil à votre assureur afin de déterminer le montant qui vous convient.

La responsabilité civile de votre assurance auto vous protège en cas d’accident responsable causant des blessures à des tiers ou leur décès. Elle couvre également les dommages matériels à leurs véhicules et à leurs biens. La responsabilité civile de votre assurance habitation vous offre une protection, partout au monde, en cas de dommages involontairement causés à autrui (blessures ou dommages matériels). Par exemple, si un visiteur glisse dans votre allée et que vous êtes civilement responsable de ses blessures, cette protection vous couvrira.

• La valeur à neuf – la construction et la grandeur de votre maison ainsi que la valeur du contenu sont des facteurs qui entrent dans le calcul de la valeur de remplacement de la maison et du contenu.

• Le lieu de résidence – si votre environnement est plus enclin aux entrées par infraction, vous paierez plus pour vos assurances. La proximité d’une source d’eau tels un poteau d’incendie ou une caserne de pompiers.

• L’âge du toit – les assureurs ont une préférence pour les toits neufs (moins de 20 ans).

• La source de chaleur (chauffage) – les risques sont moins élevés si le chauffage est à air soufflé ou électrique que s’il y a des réservoirs d’huile. Les réservoirs d’huile peuvent de plus être la cause de problèmes environnementaux. Les poêles à bois peuvent, s’ils sont mal installés, être la cause d’incendie et d’empoissonnement au monoxyde de carbone.

• L’électricité – plusieurs facteurs entrent en compte

o le fait qu’il y a des disjoncteurs ou des fusibles

o l’installation électrique – le type de filage (les disjoncteurs présentent moins de risques que les fusibles; le fil de câblage et les boutons peuvent augmenter les risques d’incendie)

• Les tuyaux – la plus vieille plomberie (tuyaux galvanisés ou principaux) est plus encline à fissurer, à fuir ou à connaître d’autres problèmes.

• D’autres facteurs – les assureurs prennent aussi en compte le fait que la maison est munie d’un système de sécurité ou d’alarme d’incendie relié à une centrale. Une piscine et la présence d’autres dépendances ou structures telles une remise sur les lieux peuvent faire varier le tarif.

Réclamations habitation : L’équipe des Réclamations d’Allstate est à votre disposition jour et nuit pour vous aider à reprendre le cours normal de votre vie, en toute simplicité. Consultez la section Réclamations pour vous renseigner sur le processus de déclaration de sinistre et pour connaître nos coordonnées selon votre province de résidence.

Le simple fait de sécuriser votre domicile peut vous faire économiser. En effet, vous pourriez être admissible à des rabais si vous installez un système de sécurité ou un système d’alarme incendie relié à une centrale. Vous pouvez également réduire votre prime en choisissant une franchise plus élevée. De plus, assurer une voiture ainsi qu’une habitation avec Allstate permet de profiter d’un rabais.

Les incendies peuvent avoir des effets dévastateurs. Tous les ans, ils causent de lourds dommages, détruisent des biens précieux et entraînent des décès. Voici quelques conseils pour protéger votre maison et votre famille :

• Installez un détecteur de fumée à chaque étage et changez les piles régulièrement.

• Ayez un extincteur d’incendie à chaque étage.

• Ne laissez pas votre cuisinière sans surveillance lorsque vous préparez vos repas.

• Ne versez jamais d’eau sur un feu de friture.

• Ne branchez pas trop d’appareils électroménagers dans la même fiche électrique.

• Faites inspecter et nettoyer fréquemment vos conduits de cheminée et votre fournaise.

Il est essentiel de conserver une trousse d’urgence à votre domicile afin d’être en mesure de subvenir aux besoins de votre famille pendant au moins 72 heures. Nous vous conseillons d’y inclure les articles suivants :

• des aliments non périssables et de l’eau

• une lampe de poche et des piles

• une trousse à outils de base

• une trousse de premiers soins

• des produits sanitaires

• des vêtements et chaussures

• une radio alimenté par piles

• des couvertures et serviettes

• des médicaments sur ordonnance, du lait maternisé

• des copies de documents et dossiers essentiels pour votre famille.

Assurez-vous de préparer un plan d’urgence et exercez-vous en famille afin de bien connaître la marche à suivre en cas de besoin. Votre plan doit notamment inclure les éléments suivants :

• Sorties ou chemins à emprunter pour quitter votre domicile ou votre quartier;

• Lieu de rencontre désigné, en cas de séparation des membres de la famille;

• Nom d’une personne-ressource en cas d’urgence;

• Désignation d’une personne de confiance qui s’occupera de vos enfants ou de vos animaux domestiques si vous n’êtes pas en mesure de le faire.

Affichez votre plan d’urgence dans une pièce commune et exercez-vous en famille afin d’en assurer le bon déroulement en cas d’évacuation. Allstate peut également couvrir les frais de subsistance supplémentaires pour vous aider à vous reloger en cas de sinistre couvert.

Si votre maison est chauffée à l’huile, cela comporte des risques de catastrophe environnementale susceptible d’entraîner des coûts importants. Par conséquent, votre assureur demandera à obtenir des renseignements sur l’âge et l’état du réservoir. Il arrive fréquemment qu’un incendie résidentiel ou un cas d’empoisonnement au monoxyde de carbone soit causé par un poêle à bois, particulièrement si celui-ci est mal installé et mal entretenu. Assurez-vous de communiquer avec votre assureur avant d’acheter ou de louer une maison comportant un poêle à bois.

Étant donné que votre fils est une personne à charge et un étudiant, ses effets personnels sont couverts en vertu de votre police d’assurance habitation. Toutefois, le montant de garantie varie en fonction du type de police souscrite. Allstate offre des garanties supplémentaires pour les étudiants résidant à l’extérieur de la maison familiale. Renseignez-vous sans tarder sur nos produits spécialisés.

Les parties communes sont indiquées dans la convention de copropriété. En général, les parties communes sont les parties du bâtiment qui sont situées à l’extérieur de votre logement (par exemple, l’aire de stationnement, le hall d’entrée, la piscine et le centre de loisirs). Pour tout complément d’information, veuillez consulter la convention régissant votre association ou syndicat des copropriétaires.

Oui, mais ils font l’objet de limitations. Envisagez l’idée de souscrire une assurance flottante des objets personnels qui fournit une garantie tous risques en cas de vol ou de disparition mystérieuse. En outre, vous serez indemnisé si un événement malencontreux survient (par exemple, si une pierre précieuse se détache de votre bague).

Même en tant que locataire, vous possédez des meubles, de l’équipement électronique et d’autres effets personnels de valeur. En souscrivant une assurance locataire, vos effets personnels sont couverts et vous bénéficiez d’une protection en matière de responsabilité civile si un visiteur se blesse accidentellement chez vous. Vous serez également couvert si vous causez accidentellement des dommages à votre logement.

Foire aux questions

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Si vous devez déclarer un sinistre, soyez sans crainte, l’É quipe des réclamations d’Allstate est là 24/7 pour vous soutenir et vous guider tout au long du processus.

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