Maisons plus récentes, coûts imprévus : ce que les propriétaires du Canada devraient savoir

Selon un récent sondage commandé par Allstate du Canada :

• Les coûts de réparation imprévus et les dépenses courantes plus élevées que prévu sont parmi les défis les plus fréquents auxquels les propriétaires doivent faire face après leur emménagement.
• Au Canada, près de huit personnes sur dix ont dit qu’elles se sentaient prêtes à accéder à la propriété lors de l’achat de leur maison.
• Plus d’un tiers d’entre elles ne sont pas convaincues qu’elles pourront échapper à d’importants besoins d’entretien ou de réparation au cours des cinq prochaines années.

Le point à retenir est simple : les maisons plus récentes peuvent exiger moins d’entretien, mais aucune maison n’est complètement à l’abri des bris, des réparations ou des dépenses surprises. Pourquoi les maisons plus récentes peuvent-elles encore comprendre des coûts imprévus? Il y a plusieurs raisons pour lesquelles les maisons plus récentes continuent d’intéresser plusieurs acheteurs. Une construction récente, des systèmes à jour et moins de rénovations à prévoir à court terme peuvent donner l’impression qu’être propriétaire est plus facile et prévisible.

Les résultats du sondage suggèrent que de nombreux propriétaires vivent exactement la même chose :

• les Canadiens ayant acheté une maison de 10 ans ou moins étaient plus enclins à affirmer que leurs attentes avaient été comblées et passaient moins de temps à son entretien que ceux ayant acheté une propriété plus ancienne.

Pour beaucoup de propriétaires, c’est un gros avantage. Quand on a moins à se soucier des réparations, on peut consacrer davantage de temps à s’installer, à profiter de son chez-soi et à apprécier tout ce qui rend l’achat d’une maison aussi emballant.

Pourtant, une maison plus récente ne garantit pas une expérience sans surprise.

La plupart des acheteurs passent des mois à planifier les coûts auxquels ils s’attendent, comme les paiements hypothécaires, les impôts fonciers, les services publics et l’assurance. Ce qui peut être plus difficile à prévoir, ce sont les dépenses qui arrivent après l’emménagement.

Selon les recherches d’Allstate du Canada, les coûts de réparation imprévus et les dépenses courantes plus élevées que prévu sont parmi les surprises les plus fréquentes auxquelles les propriétaires doivent faire face après l’achat de leur maison.

Le problème n’est pas que les propriétaires ne s’attendent pas à dépenser pour l’entretien de leur maison. La plupart s’y attendent. Le problème, c’est que certains coûts d’entretien domiciliaire sont difficiles à prévoir et semblent rarement survenir à un moment opportun, ce qui fait dérailler le budget.

Bien que les maisons plus récentes puissent nécessiter moins d’entretien dans l’ensemble, elles ne sont pas à l’abri des coûts de réparation domiciliaire imprévus. En fait, un propriétaire sur quatre croit que les maisons plus récentes sont tout aussi susceptibles d’avoir des problèmes imprévus que les plus vieilles.

Le point à retenir? Les maisons plus récentes peuvent offrir une plus grande prévisibilité, mais aucune maison n’est entièrement exempte de coûts imprévus. Pour de nombreux propriétaires, se préparer à ces possibilités peut être tout aussi important que de planifier les dépenses auxquelles ils s’attendent.

Coût de reconstruction et valeur marchande : pourquoi la différence est-elle importante?

La valeur marchande d’une maison ne correspond pas nécessairement à son coût de reconstruction. La valeur marchande est le prix qu’un acheteur peut payer pour la propriété, y compris des facteurs comme le terrain et l’emplacement. Le coût de reconstruction est une estimation de ce qu’il pourrait en coûter pour reconstruire la maison après une perte totale couverte, en utilisant les matériaux de construction actuels, la main-d’œuvre et les dépenses de reconstruction connexes.

Comme les deux valeurs ne correspondent pas à la même réalité, le montant utilisé pour assurer l’habitation peut ne pas correspondre au prix d’achat de la maison ou à la valeur immobilière actuelle. L’évaluation des caractéristiques de la maison, comme la superficie en pieds carrés, les finitions, les rénovations et les améliorations importantes avec un professionnel de l’assurance, peut aider à tenir l’estimation du coût de reconstruction à jour.

Important : La valeur à neuf de l’habitation n’est pas la même chose que la couverture du coût de remplacement des effets personnels. La couverture, les montants de garantie, les exclusions et les modalités de règlement varient selon la police.

Se préparer aux coûts de réparation domiciliaire imprévus

Les propriétaires ne peuvent pas prévenir chaque bris ou réparation. Cependant, planifier peut les aider à réduire le stress financier causé par des problèmes imprévus.

• Établissez une routine d’entretien domiciliaire régulière. Des inspections régulières et l’entretien saisonnier peuvent aider à déceler les petits problèmes avant qu’ils ne deviennent plus importants et plus coûteux.
• Mettez de l’argent de côté pour les dépenses domiciliaires imprévues. Même de petites contributions à un compte dédié aux réparations domiciliaires peuvent faire une grande différence lorsque des réparations imprévues surviennent.

Il est tout aussi important de comprendre les protections déjà en place.

Plusieurs propriétaires comptent sur l’assurance habitation pour protéger l’un de leurs biens les plus précieux. Toutefois, les polices d’assurance habitation standard sont conçues pour offrir une couverture en cas de dommages soudains et accidentels causés par des risques assurés. De nombreux bris et coûts de réparation courants peuvent ne pas être inclus dans ces couvertures.

Portée de l’assurance habitation et lacunes possibles

La hausse des coûts continue d’épuiser les budgets des ménages et les propriétaires cherchent de plus en plus des moyens de se préparer à la fois aux événements majeurs et aux problèmes ménagers du quotidien.

Comprendre le fonctionnement de la couverture est un élément important de cette préparation.

La plupart des propriétaires pensent vraiment à leur fournaise, à leur plomberie ou à leur système électrique tant qu’il n’y a pas de problème. Par contre, lorsque quelque chose brise soudainement, les coûts de réparation peuvent s’additionner rapidement et créer un stress que personne n’a vu venir. Des nuisibles, comme une famille de rongeurs ou une colonie d’insectes pourraient aussi s’installer, ce qui est peut-être encore plus préoccupant.

Bien comprendre comment les différents types de protection fonctionnent ensemble peut aider les propriétaires à prendre des décisions plus éclairées sur la gestion des risques et la protection de leur placement.

Voir au-delà de l’assurance habitation traditionnelle

Les réalités de la propriété ont évolué au-delà de la préparation aux événements majeurs. De nombreux propriétaires cherchent également des façons de gérer les réparations et les bris imprévus qui peuvent survenir dans la vie quotidienne.

Pour aider à répondre à ce besoin, Allstate du Canada a récemment mis en place son programme Bris de systèmes résidentiels et élimination des nuisibles, qui complète les polices d’assurance habitation en aidant à couvrir les réparations et les services admissibles liés à certains des systèmes les plus importants d’une maison, notamment :

• Systèmes de chauffage et de refroidissement, comme les chaudières et les thermopompes
• Systèmes électriques, y compris les interrupteurs, les prises de courant, les circuits et les panneaux de disjoncteurs
• Principaux systèmes de plomberie, y compris certaines conduites d’eau, de gaz, de drainage et d’évent, ainsi que des pompes d’assèchement
• Chauffe-eau
• Services d’élimination des nuisibles pour certaines infestations à l’intérieur de la maison

Ce sont souvent ces types de problèmes qui peuvent entraîner des dépenses imprévues et perturber les activités quotidiennes.

Les conseils professionnels peuvent également jouer un rôle important. Les professionnels de l’assurance peuvent aider les propriétaires à mieux comprendre les risques, à examiner la couverture existante et à trouver des solutions qui correspondent à leurs besoins. Combinés à l’entretien régulier et à la planification proactive, ces conseils peuvent aider à créer une approche plus complète de la protection d’une maison.

Ce que les propriétaires du Canada devraient savoir au sujet des coûts imprévus

Les résultats du sondage renforcent une leçon simple, mais importante : aucune maison n’est à l’abri des risques.

Bien que les maisons plus récentes puissent exiger moins d’entretien et offrir une plus grande prévisibilité, elles ne sont pas à l’abri des réparations, des bris ou des dépenses imprévus. En même temps, les propriétaires qui comprennent ces réalités et planifient en conséquence sont souvent mieux placés pour les gérer.

L’accession à la propriété demeure l’un des placements les plus gratifiants que l’on puisse faire. À cette excitation s’ajoute toutefois la nécessité de se préparer à l’inattendu. Que votre maison soit neuve ou qu’elle date de plusieurs décennies, comprendre les risques et mettre en place de mesures de protection adéquates peuvent aider à transformer les surprises en défis gérables.

Avis de non-responsabilité : Ces renseignements ne sont fournis que pour votre commodité et ne doivent pas être considérés comme des conseils juridiques ou des conseils en matière d’assurance.